소상공인 신용평가 개편 (8월부터 적용)

구분

1월 발표

4월 발표(현재)

진행 상태

개편 방향 착수

설계 완료, 시범 확정

시작 시점

미정

'26년 8월 예정

참여 은행

미정

7개 은행 확정

대출 규모

미정

약 1.8조원

기대 혜택

방향성만 제시

연 10.5조 원 신규대출, 845억 원 금리인하

📣 8월부터 실제 은행 대출심사에 적용됩니다.

기업은행, 우리은행, KB국민은행, 신한은행, 농협은행, 하나은행, 제주은행 7곳이 먼저 시작합니다.

등급

평가

S1 ~ S2

우수

S3 ~ S4

양호

S5 ~ S6

보통

S7 ~ S9

미흡

S10

취약

[ 계량 평가 ] - AI 자동계산

매출 성장 추이, 업종·상권 내 위치, 사업 지속 기간, 근로자 수 등 업종별로 약 40개 항목을 AI가 분석해서 성장 확률을 계산합니다. 예를 들어 이런 것들입니다.

• 매출 성장: 주변 상권 대비 내 가게 매출이 얼마나 늘었는지

• 상권 내 위치: 같은 업종·상권에서 매출 상위 몇 %에 해당하는지

• 지속성·회복력: 매출이 꾸준히 오르고 있는지, 일시 하락 후 다시 회복했는지

• 고용 규모: 상시 근로자 수, 고용보험 가입 이력

[ 비계량 평가 ] - 숫자로 떨어지지 않는 요소들

사장님들이 특히 주목하셔야 할 내용입니다. AI가 온라인을 검색하고, 공공 마이데이터를 활용해서 추가로 가점을 줍니다. 구체적으로는 이런 항목들입니다.

• 온라인 플랫폼 활동 데이터 → 플랫폼에서의 방문·재방문·북마크 수 등을 종합한 '유통플랫폼 성장지수'가 평가에 반영됩니다. 단골이 많고 재방문율이 높을수록 유리합니다.

• 온라인 커머스·쇼핑몰 거래 데이터 → 스마트스토어, 쿠팡 등 이커머스 플랫폼에서의 판매 성과도 반영될 예정입니다.

• 특허·인증 보유 여부 → 지식재산권이나 각종 인증을 가지고 있으면 가점이 붙습니다.

• 세금 정보 → 성실하게 세금을 신고·납부한 이력이 반영됩니다.

• 사업자 역량 및 서비스 차별성 → 업종 트렌드, 영업 전략, 경영주 경험 등도 평가에 포함됩니다.

💡 앞으로 중요해지는 항목은?

배달앱 별점을 잘 받고, 재주문 많이 오고, 단골이 늘고, 세금 성실히 내고, 꾸준히 장사해온 사장님이면 기존 신용점수가 낮더라도 좋은 성장등급을 받을 수 있습니다.

업종 그룹

해당 업종 예시

도·소매업

편의점, 마트, 의류점 등

숙박·음식점업

식당, 카페, 치킨집, 게스트하우스 등

기타 서비스업

미용실, 세탁소, 학원, 헬스장 등

기술업종

IT, 제조, 수리·정비업 등

[ 사례 ] 매출은 늘고 있지만 신용점수가 낮은 경우

반찬가게를 운영하는 30대 사장님. 단골 고객이 늘고 온라인 주문도 꾸준히 증가하는 중이었지만, 금융이력이 부족해 기존 방식으론 낮은 신용등급을 받아 은행 대출이 거절됐습니다.

→ [ SCB 적용 후 ] 매출 성장 추이와 온라인 주문 증가율이 반영되어 연 5%대 금리로 4,000만 원 대출을 승인받게 됩니다.

[ 사례 ] 오래 장사했지만 대출한도가 낮은 경우

소형 정비공업사를 20년 넘게 운영하는 50대 사장님. 안정적인 매출과 단골 고객이 있었지만 기존 평가에선 한도가 3,000만 원에 불과했습니다.

→ [ SCB 적용 후 ] 매출 안정성과 사업 지속 가능성이 인정되어 한도 5,000만 원으로 확대, 금리도 0.5%p 인하됩니다.

💰 전체 기대 효과는?

금융위원회가 추산한 기대효과는 연간 70만 명 / 연 10.5조 원 신규대출 / 845억 원 금리인하 입니다.

은행

적용 예정 상품 (예시)

기업은행

i-ONE소상공인대출, BOX개인사업자신용대출 등

우리은행

우리 사장님 대출, 우리 Oh!(5) 클릭 대출 등

신한은행

개인사업자 일반자금대출(대면·비대면) 등

KB국민은행

KB일사천리 소호대출, KB투게더론 등

농협은행

NH 기업성장론 등

하나은행

하나더소호 신용대출(대면·비대면) 등

제주은행

JJB가맹점우대론, 탐나는 개인사업자대출 등

지원 안내를 사칭한 보이스피싱에 주의하세요!

• 본 콘텐츠는 정부, 지자체 등에서 소상공인을 대상으로 진행하는 각종 지원 정책과 지원 사업 정보를 안내하기 위한 목적으로 제공됩니다.

• 캐시노트는 소상공인분들이 필요한 지원 정보를 한눈에 확인하고 참고하실 수 있도록 정보를 제공할 뿐, 개별 정책이나 사업에 대해 신청을 권유하거나 전화로 직접 연락을 드리지 않습니다.

• 또한, 캐시노트 직원이 고객님께 직접 전화를 걸어 지원 신청을 안내하거나 개인정보, 금융 정보를 요청하는 일은 절대 없으니, 이와 유사한 연락을 받으신 경우 보이스피싱 등 사기 행위일 가능성이 높습니다.

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